Führungskräfte /
Leitungsfunktion

Generelle Probleme von Führungskräften und Personen in verantwortlicher Position

 

Die Führung des Unternehmens oder die verantwortungsvolle Koordination vieler Bereiche und Mitarbeiter sind mit hohem persönlichem Einsatz verbunden. Planung und Recherche für eigene Versicherungs- und Finanzthemen laufen oft parallel und es bleibt nicht wirklich Zeit dafür übrig. Der private Ausgleich zu Ihrem stressigen Berufsleben ist Ihr wichtigstes Gut und genau hier setzt meine Dienstleistung an, so dass für Sie mehr Zeit für die wirklich wichtigen Dinge im Leben bleiben.

Zielgruppenspezifische
Engpässe

Absicherung finanzieller Risiken
Ein oft unterschätztes finanzielles Risiko ist der Verdienstausfall aufgrund längerer Krankheit. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in ausreichender Höhe ist absolut notwendig, aber auch beim Krankengeld der GKV ergeben sich Risiken. Der Gesetzgeber begrenzt die Höhe des Krankengelds (Beitragsbemessungsgrenze) und nach dem Abzug der Arbeitnehmeranteile zur Sozialversicherung bleiben 2021 als Nettokrankengeld somit maximal 2.979 Euro im Monat übrig.
Berufliche Risiken
Personen- und Sachschäden, die infolge eines Fehlers in Ihrem Geltungsbereich auftreten, können im schlimmsten Fall zur Haftung mit dem eigenen privaten Vermögen führen. Arbeitsunfälle sind keine Seltenheit und die Haftungskette geht über mittlere Hierarchie-Ebenen bis in das Management hinein. In bestimmten Fällen kann es sinnvoll sein, Ansprüche aufgrund eines Vermögensschadens von Dritten (Außenhaftung) bzw. einem mitversicherten Tochterunternehmen (Innenhaftung) zu versichern.
Zudem ist ihr Arbeitsplatz häufig selbst „gefährdet“, da negative Ergebnisse gerne an Personen aus der mittleren und hohen Führungsebene festgemacht werden, obwohl diese zumeist wenig Handlungsspielraum besitzen. Eine gute Rechtsschutzversicherung für kostspielige Kündigungsschutz-Klagen ist ein sinnvoller Baustein, da es oft um hohe Abfindungen geht.
Schutz und Absicherung der Familie
Beim Kauf eines Hauses, der Geburt von Kindern oder nach einer Hochzeit ist ein guter Zeitpunkt, um darüber nachzudenken, wie die Angehörigen im Falle des Todes finanziell abgesichert werden können. Nur wenige Familien können auf ein ausreichend großes Vermögen zurückgreifen – hier hilft eine frühzeitig abgeschlossene Risikolebensversicherung.
Altersvorsorge
Eine gute Altersvorsorgestrategie sollte auf mehreren Säulen stehen, die bei Bedarf anhand der sich ändernden persönlichen Situation ergänzt oder angepasst werden. Oft wurden die Produkte in der Vergangenheit nicht sehr bewusst gewählt, sondern über einen längeren Zeitraum eher zufällig abgeschlossen. Zudem reduzieren zu hohe Gebühren die Rendite der Anlagen. Bei unrentablen Verträgen im Portfolio muss man leider manchmal „ein Schrecken mit Ende, statt ein Schrecken ohne Ende“ wählen.
Gesamtüberblick und Transparenz
Aufgrund der vielfältigen Möglichkeiten in der Finanz- und Versicherungswelt verliert man schnell den Überblick. Vor Jahren abgeschlossene Verträge sind eventuell nicht mehr zeitgemäß und bringen teilweise sogar eine negative Rendite. Oft gibt es keine konkreten Lückenberechnung bei der Altersrente oder anderen Absicherungen (z.B. Höhe der Berufsunfähigkeitszahlungen). Ein transparentes und zertifiziertes Finanzgutachten und eine regelmäßige Kontrolle der Strategie sind Lösungen für diese Probleme.
Fazit

Aufgrund regelmäßiger und häufiger Überstunden haben höhere Führungskräfte wenig Zeit für Hobbys, Familie und private Aktivitäten. Mit Finanzthemen möchten sich die wenigsten Personen in Ihrer Freizeit tiefergehend auseinandersetzen.
Personen in Leitungsfunktionen sind großen mentalen und körperlichen Belastungen ausgesetzt und benötigen regelmäßig entsprechende Auszeiten, um wieder Kraft zu tanken. Personen, die teilweise jahrzehntelang in verantwortlichen Positionen gearbeitet haben, träumen sehr häufig von einem vorzeitigen Ruhestand. Durch meine unabhängige Anlageberatung, wählen wir die auf Ihre Lebenssituation passenden Produkte aus und begleiten Sie in Leben lang. Dadurch reduzieren wir Ihre zeitliche Belastung und verfolgen gerne auch Ihr großes Ziel einer vorgezogenen Rente.

Ihr Experte

Dr. Steffen Blömer

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