Führungskräfte /
Leitungsfunktion

Ein oft unterschätztes finanzielles Risiko ist der Verdienstausfall aufgrund längerer Krankheit. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung in ausreichender Höhe ist absolut notwendig, aber auch beim Krankengeld der GKV ergeben sich Risiken. Der Gesetzgeber begrenzt die Höhe des Krankengelds (Beitragsbemessungsgrenze) und nach dem Abzug der Arbeitnehmeranteile zur Sozialversicherung bleiben 2021 als Nettokrankengeld somit maximal 2.979 Euro im Monat übrig.

Personen- und Sachschäden, die infolge eines Fehlers in Ihrem Geltungsbereich auftreten, können im schlimmsten Fall zur Haftung mit dem eigenen privaten Vermögen führen. Arbeitsunfälle sind keine Seltenheit und die Haftungskette geht über mittlere Hierarchie-Ebenen bis in das Management hinein. In bestimmten Fällen kann es sinnvoll sein, Ansprüche aufgrund eines Vermögensschadens von Dritten (Außenhaftung) bzw. einem mitversicherten Tochterunternehmen (Innenhaftung) zu versichern.
Zudem ist ihr Arbeitsplatz häufig selbst „gefährdet“, da negative Ergebnisse gerne an Personen aus der mittleren und hohen Führungsebene festgemacht werden, obwohl diese zumeist wenig Handlungsspielraum besitzen. Eine gute Rechtsschutzversicherung für kostspielige Kündigungsschutz-Klagen ist ein sinnvoller Baustein, da es oft um hohe Abfindungen geht.

Beim Kauf eines Hauses, der Geburt von Kindern oder nach einer Hochzeit ist ein guter Zeitpunkt, um darüber nachzudenken, wie die Angehörigen im Falle des Todes finanziell abgesichert werden können. Nur wenige Familien können auf ein ausreichend großes Vermögen zurückgreifen – hier hilft eine frühzeitig abgeschlossene Risikolebensversicherung.

Eine gute Altersvorsorgestrategie sollte auf mehreren Säulen stehen, die bei Bedarf anhand der sich ändernden persönlichen Situation ergänzt oder angepasst werden. Oft wurden die Produkte in der Vergangenheit nicht sehr bewusst gewählt, sondern über einen längeren Zeitraum eher zufällig abgeschlossen. Zudem reduzieren zu hohe Gebühren die Rendite der Anlagen. Bei unrentablen Verträgen im Portfolio muss man leider manchmal „ein Schrecken mit Ende, statt ein Schrecken ohne Ende“ wählen.

Aufgrund der vielfältigen Möglichkeiten in der Finanz- und Versicherungswelt verliert man schnell den Überblick. Vor Jahren abgeschlossene Verträge sind eventuell nicht mehr zeitgemäß und bringen teilweise sogar eine negative Rendite. Oft gibt es keine konkreten Lückenberechnung bei der Altersrente oder anderen Absicherungen (z.B. Höhe der Berufsunfähigkeitszahlungen). Ein transparentes und zertifiziertes Finanzgutachten und eine regelmäßige Kontrolle der Strategie sind Lösungen für diese Probleme.